调控政策趋严 多家银行管控信用卡涉房交易 娱乐
作者:  匿名
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中国时报(chinatimes.net.cn)记者朱丹丹在北京报道

自这段时间以来,包括建行、农行、招商局、光大银行等在内的许多银行都收紧了信用卡资金进入房地产相关交易。

9月26日,中国建设银行宣布其信用卡不允许与国内房地产商交易(商户类别代码为1520、1771和7013)。同时,我行信用卡在国内房地产商交易(商户类别代码为6513和7012),受客户的限制控制。

对此,苏宁金融研究所高级研究员黄大支向《华夏时报》记者指出,一方面,由于房地产调控政策的收紧,资金流入应该得到更严格的控制。另一方面,这也是银行信用卡风险逐渐暴露、坏账率上升、银行控制信用卡风险的原因。

事实上,近年来,随着共付债务风险的上升,信用卡监管不断加强。

例如,在北京银监局8月发布的《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(以下简称《监管意见》)中,明确规定辖区内商业银行应加强对信用卡大额透支和现金分期付款业务资本流动的监控,确保个人信用卡透支用于消费领域,而非生产经营、购房投资等非消费领域。

许多银行控制信用卡资金流入房地产相关领域的交易。

随着“不投机炒房”政策的不断推进,房地产融资渠道正在一个接一个收紧。

《华夏时报》记者指出,在此期间,许多银行收紧了涉及房地产相关领域的信用卡交易。

例如,9月30日,光大银行信用卡中心发布通知称,“为有效落实国家房地产监管相关政策,营造良好的信用卡使用环境,根据监管部门的要求,从2019年10月8日起,我行将对流入房地产相关领域的信用卡资金交易进行管控。”

此外,许多银行特别指出了受限制的商户类型。

例如,9月26日,建行宣布不允许其信用卡与国内房地产商交易(商户类别代码为1520、1771和7013)。国内房地产商交易(商户类别代码为6513和7012),按照客户进行控制:单笔交易金额不超过3万元,日累计交易金额不超过5万元,月累计交易金额不超过5万元,半年度累计交易金额不超过5万元,年度累计交易金额不超过10万元。

9月27日,肇星银行信用卡中心也发出通知,称根据严格执行信用卡资金使用控制相关规定的要求,本行对部分商户类别的信用卡交易进行了限制,具体如下:信用卡不可在房地产商户交易(商户类别代码为1520、1771、7013)。信用卡为物业商户和分时商户设置交易限制(例如商户类别代码6513、7012等)。)。

据悉,信用卡中与房地产相关的商户代码有:住宅和商业房地产开发(商户类别代码1520)、房地产代理和经纪人(商户类别代码7013)、房地产建筑和安装项目(商户类别代码1771)、房地产管理(商户类别代码6513)、度假房地产如租赁(商户类别代码7012)。

“银行长期以来一直在监控信用卡资金的流动。最近,许多银行已发布密集公告,对流向房地产交易的资金的监管也已收紧。黄大支说,原因之一是房地产调控政策更加严格,所以资金流入应该得到更严格的控制。另一方面,这也是银行信用卡风险逐渐暴露、坏账率上升、银行控制信用卡风险的原因。

他还进一步分析指出,从房地产行业的角度来看,在国家坚持“住房不着火”的背景下,信用卡资金流入房地产交易会影响房地产的调整效果,加剧整个行业的风险。

信用卡逾期半年,未偿还贷款总额838.84亿元

"消费金融的兴起有力地推动了信用卡业务的增长."易观国际指出,我国信用卡的总信用额和使用率也逐年增加。信用卡业务已经成为各行各业竞争的战场。就连从事公共业务的国有大银行也参与了竞争,争夺土地。

然而,在过去两年中,由于共同债务风险等外部因素,信用卡贷款逾期和不良率也引起了人们的极大关注。

根据央行公布的数据,截至第二季度末,半年逾期贷款总额达到838.84亿元,占信用卡应付余额的1.17%,比上季度末高出0.02%。

同时,监管部门也在不断加强对信用卡相关业务的管理,包括加大对信用卡业务违规行为的处罚力度。

例如,7月17日,上海银行和保险监管局共发出6笔罚款,涉及浦东发展银行、中国建设银行和上海银行等6家银行的信用卡业务,罚款总额为190万元。罚款的主要原因是未能遵守总信贷额度管理制度,以及在核实申请人收入时严重轻率。

业内人士指出,为了争夺市场,许多银行普遍存在降低信用卡处理门槛、对申请人信息审查不严、信用过度等问题。

但是,8月份,北京银监局发布的《监管意见》还针对粗心信用卡信用等突出风险出台了13项具体监管措施,包括要求辖内商业银行严格实行统一的信用管理,并对客户名下的多个信用卡账户、分期付款信用、现金支取信用等进行管理。以合并方式,不超过设定的总信用额度,并将客户名下的其他银行的信用额度纳入银行的信用额度合并管理等。

上述《监管意见》还明确指出,所辖商业银行应加强对大额信用卡透支和现金分期付款业务资本流动的监控,确保个人信用卡透支用于消费领域,而不是生产经营、购房投资等非消费领域。

黄大支向本报记者指出,从信用卡行业的角度来看,该行半年度报告显示,大多数银行信用卡业务的坏账率都有一定程度的上升,而发卡等指标的增长率有一定程度的下降,信用卡行业的整体风险也有一定程度的上升。一方面,信用卡资金流入房地产交易是中介、租赁等交易,但也有大量信用卡现金买房。收紧信用卡资金流入房地产行业也是对信用卡业务风险的监管。

海通证券在此前的报告中也指出,“信用卡贷款近年来发展迅速。与国际经验相比,中国的信用卡指标仍处于相对安全的水平。居民整体杠杆率不高,但债务结构主要以购房贷款和消费信贷为主,较低。目前,消费已经成为经济增长的最大驱动力。如果能够抑制信用卡贷款的资金流向消费,而不是房地产市场,这对经济可能不是好事。”

责任编辑:孟俊莲编辑:冉东学

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